Wie legen Banken die Kreditzinsen fest?
Im Bereich der Privatkredite für Verbraucher gibt es mehrere Arten, die sich im Hinblick auf die Festlegung der Kreditzinsen unterscheiden. Als Faktoren, die Einfluss auf die Verzinsung haben können, gelten dabei hauptsächlich: die Bonität des Kunden, die Laufzeit des Kredites sowie die Kreditsumme. Wie die Zinsen für alle eben aufgeführten Arten von Krediten festgelegt werden, wollen wir Ihnen nachfolgend kurz im Überblick schildern:
- Kredit mit bonitätsabhängigen Kreditzinsen
Bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen ist die Höhe der Zinsen alleinig von der Bonitätseinschätzung durch die Bank abhängig. Je niedriger die Bonität, also je höher die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls, desto höher die Zinsen und umgekehrt. Die Höhe der Kreditsumme oder die gewünschte Laufzeit spielen im Gegensatz zur laufzeitabhängigen Verzinsung keine Rolle. Beispiele für eine bonitätsabhängige Verzinsung sind zum Beispiel die Ratenkredite der SWK Bank oder der TARGOBANK Kredit.
- Kredit mit laufzeitabhängigen Kreditzinsen
Bei dieser Variante gibt es eine Zinsstaffelung in Abhängigkeit der gewünschten Laufzeit. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung hat keinen Einfluss auf den Zins, sondern entscheidet nur über die Bewilligung des beantragten Kredites. Bei einem solchen Ratenkredit gilt zum Beispiel ein bestimmter Kreditzins von x % für alle Kredite bis 12 Monate Laufzeit, ein Kreditzins von y % für alle Kredite mit 24 Monaten Laufzeit, ein Kreditzins von z % für alle Kredite mit 36 Monaten Laufzeit usw. Beispiele für eine bonitätsabhängige Verzinsung sind der Kredit der DKB Bank
- Kredit mit von der Kreditsumme abhängigen Kreditzinsen
Hierbei gibt eine Bank verschiedene Zinsstaffelungen vor. Bis zur Kreditsumme X gilt ein fester Zinssatz, bis zu einer Kreditsumme Y ein anderer und so weiter. Natürlich findet auch hier eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers zum Beispiel durch eine Schufa-Auskunft statt, jedoch entscheidet diese nur über die Kreditbewilligung an sich, nicht über die Höhe des Zinssatzes. Ein Beispiel für einen Anbieter mit von der Kreditsumme abhängigem Zinssatz ist der Kredit der Santander Bank.
- Kredit mit einer Kombination aus laufzeit- und bonitätsabhängigen Kreditzinsen
Diese dritte Variante stellt eine Kombination zweier der bereits vorgestellten Arten von Ratenkrediten dar. Meist wird hier eine laufzeitabhängige Verzinsung als Basis genommen und darauf in Abhängigkeit der Bonität des Antragstellers ein Risikozuschlag erhoben. Der Gesamtzins setzt sich dann also aus einer laufzeitabhängigen und einer bonitätsabhängigen Variante zusammen. Beispiele dafür sind unter anderem der Postbank Privatkredit oder der Kredit der Creditplus Bank.
Grundsätzlich gibt es keine bestimmte Art der Zinsbestimmung, die man bevorzugen sollte, jedoch haben Kredite, welche rein von der Laufzeit oder der beantragten Kreditsumme abhängen, für den Verbraucher den Vorteil, sich einfacher vergleichen zu lassen. Unseren vollständigen Kreditvergleich mit allen auf dieser Seite aufgeführten Anbietern finden Sie hier:
