American Express erwartet nichts Gutes, weder im Rückblick auf den Februar dieses Jahres, noch in der Vorausschau auf die kommenden Monate. Viele hatten schon eine Krise bei den Kreditkarten befürchtet, wie sie durch den Zusammenbruch des Hypothekenmarktes in den USA der Fall gewesen war. Bis jetzt war diese Krise jedoch ausgeblieben – bis jetzt wohlgemerkt. Denn nun zeigt sich, dass die Schlinge sich langsam um die Unternehmen zuzieht, die via Kreditkarten Konsumkredite an ihre Kunden vergeben.

Eines der bekanntesten ist American Express, auch Amex genannt. Genau dieses Unternehmen hat nun die Zahlen für den Februar vorgelegt und muss dabei einen weiteren Anstieg der Ausfallrate bekanntgeben. Die Uhr fängt langsam an, lauter zu ticken. Während die Ausfallrate für Kreditkarten im Januar dieses Jahres bei 8,3 Prozent lag, ist diese im Februar auf 8,7 Prozent gestiegen. Klarer Grund dafür ist der Anstieg der Arbeitslosenzahlen in den USA und die darauf folgende Zahlungsunfähigkeit der arbeitslos gewordenen Kreditkartenkunden.

In der Folge der Bekanntgabe der weiter angestiegenen Zahlungsausfälle bei Kreditkarten rutschte die Aktie von American Express unter die Marke von zehn Dollar je Anteilsschein, und dies zum ersten Mal seit 14 Jahren. Bereits Ende des vergangenen Monats hatte American Express von einem starken Gewinneinbruch berichten müssen.

Die Zeiten sind schlecht im Bereich der Konsumentenkredite, zumindest in den USA. Viele Menschen dort hatten alles auf eine Karte gesetzt und sich dank billiger Kredite ein Haus gekauft bzw. anderweitig bis über beide Ohren verschuldet (dies geht bei so genannten echten Credit Cards, einer Kreditkartenvariante, welche ähnlich dem Dispokredit eines Girokontos einen Kreditrahmen aufweist, innerhalb dessen der Kunde tun und lassen kann, was er will).

Der Anstieg der Zinsen für Immobilienkredite hatte dann für den Ausbruch der so genannten Immobilienkrise gesorgt, die sich zu einer Krise auswuchs, welche die ganze Finanzwirtschaft erreichte. Die Verluste dieser Krise gehen inzwischen in die Billionen, eine unvorstellbare Zahl.

Doch die Kreditkrise ist noch nicht zu Ende, ganz im Gegenteil. Nun erreicht sie Kreditkartenunternehmen wie American Express – unseren Lesern zum Beispiel durch die auf unserem Portal seit längerer Zeit bereits vorgestellte American Express Gold Card bekannt. Viele Kunden sind inzwischen so verschuldet, dass sie die Zahlungsausfälle nur noch von einer Kreditkarte auf die nächste umschichten und sich dabei von Kreditkartensperrung zu Kreditkartensperrung hangeln.

Die Zinsen sind inzwischen zwar wieder niedrig, viele US-Amerikaner haben jedoch nicht mehr das Geld, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Das Land hatte auf Konsum auf Pump gebaut und verliert nun jeden Tag mehr an Boden. Bei American Express zeigt sich dies in den nackten Zahlen. Um etwa Drittel brach der Gewinn im vergangenen Jahr ein, so dass unter dem Strich nur noch 2,6 Milliarden US Dollar übrigblieben.

In der kommenden Woche kommen dann die Zahlen von Mastercard und Visa (unseren Lesern durch die zahlreichen Angebote in unserem Kreditkarten-Vergleich bekannt). Ob diese wesentlich besser sein werden, ist fraglich. Nur Visa konnte sich bis jetzt in der Krise behaupten, ob dies in diesem Jahr auch noch der Fall ist, werden die Zahlen zeigen.

Immerhin ist zwischen Visa, Mastercard und American Express ein großer und auch gravierender Unterschied: Die beiden erst genannten Kreditkartenunternehmen tragen, anders als American Express, kein Risiko bei den Schulden, die aufgrund der Zahlungsausfälle entstehen. Dieses liegt allein bei den Mitgliedsbanken von Mastercard und Visa, während American Express für jeden einzelnen Cent selbst einstehen muss.

cw

Wer im Internet Bahnreisen, Flüge, Mietwagen oder auch sonstige Einkäufe tätigen möchte, benötigt fast immer eine Kreditkarte, die zum Beispiel bei der Reservierung eines Mietwagens als Sicherheitshinterlegung gilt. Viele Menschen sind aber nicht schuldenfrei und haben negative Schufa-Einträge und haben genauso wie Menschen ohne regelmäßiges Einkommen normalerweise keine Chance, einen Kreditkartenantrag genehmigt zu bekommen.

In all diesen Fällen stellt sich die Frage, ob es nicht doch eine Möglichkeit gibt, trotz fehlenden regelmäßigen Einkommens oder schlechter Bonität eine Kreditkarte zu bekommen.

Die Antwort darauf lautet ja, denn mit einer so genannten Prepaid Kreditkarte kann man jegliche Hinterfragung bezüglich Bonität und Schufa umgehen, auch ein Einkommensnachweis ist hierfür nicht erforderlich. Daher ist es auch für diejenigen möglich, eine Kreditkarte zu besitzen, die durch einen negativen Schufa Eintrag normalerweise weder ein Darlehen noch eine Kreditkarte von den Banken erhalten würden.

Diese Kreditkarten ohne Schufa sind vollkommen anonym und von den Banken werden hier keine Angaben über Einkommen oder Schuldverhältnisse angefordert.

Eine solche Prepaid Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis, das bedeutet, dass diese auch nur für Zahlungen verwendet werden kann, wenn ein entsprechendes Guthaben vorhanden ist. Dies birgt auch Vorteile gerade beim Verlust oder Diebstahl der Kreditkarte, denn so können Dritte maximal einen Schaden in Höhe des auf der Kreditkarte vorhandenen Guthabens anrichten.

Diese Kreditkartenvariante können sogar Erwerbslose, Schüler und Auszubildende nutzen und diese wie eine richtige Kreditkarte einsetzen, sofern ein entsprechendes Guthaben auf der Kreditkarte vorhanden ist.

Einen Überblick über die Konditionen einer dieser Karten bietet etwa unser Kreditkarten-Vergleich. Die dort vorgestellte Prepaid-Kreditkarte der Landesbank Berlin (LBB) stellt auch in unserem Vergleich eines der besten Angebote dar.

Dabei besteht weder bei der Prepaid Kreditkarte der Landesbank Berlin noch bei anderen schufafreien Kreditkarten die Gefahr der Überschuldung, wie es bei den üblichen Kreditkarten mit eingeräumtem Überziehungslimit durchaus möglich ist.

Die Prepaid Kreditkarten gibt es auch ganz ohne Plastikkarte als so genannte virtuelle Kreditkarte, rein zur Nutzung für Zahlungsvorgänge über das Internet.

Diese Variante ist dann kostengünstiger und wer nicht unbedingt beim Einkauf im Supermarkt die Prepaid Kreditkarte nutzen möchte, kann sicherlich auf die Plastikkarte verzichten.

Durch diese Möglichkeiten kommen auch diejenigen in den Genuss, alle Online-Aktivitäten, bei denen eine Kreditkarte vorausgesetzt ist, zu nutzen, die von den Banken keine übliche Kreditkarte erhalten können. Keine Bonitätsabfrage, keine Schufa-Auskunft und auch keine Meldung an die Schufa, dass eine Prepaid Kreditkarte ausgehändigt wurde, dies alles sind neben der Vermeidung einer Überschuldung Vorteile der Prepaid Kreditkarte.

Die Karte kann ganz einfach im Internet online beantragt werden und sobald ein Guthaben auf die Karte geladen wurde, kann diese umgehend als Zahlungsmittel wie eine herkömmliche Kreditkarte genutzt werden.

Die Kreditkarte ohne Schufa hat aber auch Nachteile. So wird bei einer Zahlung mit dieser Karte der Betrag sofort von dem Guthaben abgebucht, wo bei den normalen Kreditkarten immer ein Zahlungsziel vorhanden ist (siehe unseren Ratgeber zu den am Markt erhältlichen Kreditkartenvarianten).

Die regulären Kreditkarten verbuchen die Geldausgänge über einen Monat und der Betrag wird dann monatlich vom Girokonto des Kontoinhabers eingezogen.

Bei den Prepaid Kreditkarten gibt es auch kein Überziehungslimit, das bedeutet, wenn das Guthaben weg ist, kann auch nicht mehr mit der Karte bezahlt werden.

Auch die Gebühren für die Kreditkarten ohne Schufa sind höher als bei den üblichen Kreditkarten.

Aber für alle, die eine Kreditkarte benötigen und keine bekommen würden, stehen diese Nachteile sicherlich im Hintergrund.

Nachdem sich die bisherigen Kreditkarten der ING-Card mehr recht als schlecht verkauften (jedenfalls über meine Portale), trumpft die ING-DiBa nun mächtig auf. Mit ihrer neuen Kreditkarte stellt sie dem Kunden ein Angebot mit kostenloser Partnerkarte vor, bei welchem für jeden mit der Karte getätigten Umsatz über 20 Euro 0,50 Euro erstattet werden.

Damit eignet sich die neue ING-DiBa Kreditkarte ganz besonders fur Leute, die ihre Kreditkarte öfter einsetzen, um damit zum Beispiel Bücher oder Musik im Internet zu kaufen. Mit 18 Euro Grundgebühr inklusive der kostenlosen Partnerkarte gehört die ING-DiBa Kreditkarte schon von sich aus zu den günstigen Angeboten am Markt.
Welche Vorteile die ING-DiBa Kreditkarte aber mit sich bringt, wird am ehesten mit einem kurzen Rechenbeispiel deutlich: Angenommen man setzt die Kreditkarte 10 mal im Monat ein, um damit Zahlungen von über 20 Euro zu tätigen. Das können Restaurantbesuche ebenso sein wie Tanken oder Shopping im Internet. Dann macht das schon 10 x 0,50 Euro = 5 Euro monatliche Gutschrift. Aufs Jahr gerechnet wären das 60 Euro, die man gutgeschrieben bekommt. Setzt man die 18 Euro Jahresgebühr dagegen, ergibt sich ein Gewinn von 42 Euro. Hat man einen Partner, der über die kostenlose Partnerkarte ebenso häufig bezahlt, ergeben sich für diesen sogar 60 Euro Gewinn, da ja keine erneuten Jahresgebühren für die Zweitkarte anfallen. Insgesamt könnte ein Paar so auf 102 Euro Gewinn im Jahr kommen, wenn es seine Kreditkarte nur zehn mal im Monat einsetzt. Unserer Meinung nach ein überzeugendes Angebot. Mehr Informationen sowie die Möglichkeit, die neue ING-DiBa Kreditkarte zu beantragen, finden Sie hier: ING-DiBa Kreditkarte